房贷这件事，嘴说破了皮，依旧有不少人，还在犯傻踩坑！

关注大胡子说房的朋友，应该有印象，我之前写过一篇房贷的科普文，当中计算了很多，告诉大家房贷有多划算。

【资料图】

但是效果有限，说得越多，杠的越多，很多时候，大家不是不懂，而是在观念问题上没有转过弯来！

所以，这次，我总结了身边朋友和粉丝，在房贷上最爱犯的 3 大误区，在春节前夕，来跟大家好好聊聊作为普通人，怎么才能用好房贷？

全文干货，一定要看完！这将是你春节，面对最泛滥的人生建议和伪科学时，最可靠的护盾。

答应我，2023 年了，别在房贷上踩坑了。

重视你的首房首贷，这是比结婚还重要的人生大事

很多人认为，首套首贷，不过是一个能够 3 成贷款的机会，用的时候还伴随着沉重的贷款，哪里配得上宝贵二字？

如果你也这样想，那你大错特错，首套首贷，远比你想像的珍贵。

以 300 万的房子为例：

拥有首套首贷机会，首付 3 成，90 万首付，假设房贷利率 5.6%，月供 1.2 万，即可上车；

失去首套首贷，按二套 5 成来算，首付就需要 150 万，月供 8.6 千，才能上车。

大家可以体会一下，在大城市，是两口子供 1.2 万的月供难，还是把首付款从 90 万变成 150 万，多攒 60 万难？

相信，我们多数人都知道，后者的难度更大，在过去的楼市，很多时候是你攒着攒着钱，这房价又又又涨了。

早上车，总是要比等等，再上车要吃香。

所以，为什么说首套首贷宝贵？

因为这可能是普通人，这辈子离大城市资产最近的一次机会。

并且，这个机会是相对公平的，不以你资金的多少挤兑你，不以你父母身份来选择你，只要你有购房名额且没有贷过款，你就能拥有一次 3 成首付买房的机会。

而为什么，我说首房首贷，要比结婚生子还重要呢？

因为它，确实足够改变人的命运。

以下三种情况，几乎坑遍身边的年轻人：

1、工作不超过 5 年，就着急在老家用掉首贷的名额；

2、因为结婚要有房，着急就在老家买房的；

3、父母为孩子规划，在老家用掉孩子的首套名额。

随着大城市的房价越来越贵，随着楼市行情越来越分化，凡是这么操作一番的，后续想要留在大城市，都要付出加倍的煎熬。

有了家庭，有了孩子，还有父母养老，想要多攒点钱，真的很难，而核心城市的资产，还在不断上涨。

这一切的起点，可能就是对于首套首贷的不珍惜，这也是最让人惋惜的！

所以，上述三种情况千万杜绝：

1、工作 5 年后，再评估自己能力和薪水空间，老家的房晚点买绝对可以。

不要以工作 1-2 年的薪水和见识，来判断自己未来，至少要等等 5 年。不行，就抛弃幻想另寻他路，可以，那自然就是努力留在一线。

2、结婚，要有买房的规划，但不要饥不择食。

现在是资产分化的时代，买到烂房子，10 年难脱手，不如留着宝贵的首套首贷，在孩子还没有着急读书的时候，再努力攒攒钱。

3、父母爱孩子，是该为之计深远，但别把孩子最宝贵的首套首贷浪费了。先问问孩子，老家的房子是否装的下孩子的未来与梦想。

如果你的父母亲属，也有以上念头，记得甩出本文链接，劝他们及时打消念头。

首贷名额如果用在了错误的房子身上，真的非常可惜。

全世界最贵的房子，就是买错的房子，它不仅占用你首贷的名额，还持续吸走你的现金流，所以买对房永远是第一步。

关于这一点，我也给大家整理了一批全国 300 个城市中有价值的30 个城市名单，未来城市二八分化的格局已经注定了，要买房，一定要买到这 30 个中有价值的板块，不用白白浪费了自己的名额！

想获取这份名单的可以扫码加我微信领取，而且这次我还会给扫码加我微信的朋友，免费赠送 3 门价值 1299 元的线上房产优化闭门直播课程。

不管你是买房自住还是投资，实际上买房都是一个系统性的东西，大到选择城市、区域、板块、小到如何利用金融、名额等等，都有要学习的门道。

现在买错一套房的代价太大，建议每个人都要进行房商知识的学习，才不至于被坑。

贷款是压力，几百万在北上广买房是傻子？

是的，第二个必须要抨击的观点是，贷款是压力。

这些观点后面，往往跟着房贷是压力，所以买房不要贷款，不要当一个给银行打工的傻子，要为自己而活，要为当下而活。

但麻烦大家看看，99% 劝你为自己而活的，都是干嘛的？不是广告，就是卖货，你的钱花掉了，他的钱就赚到了。

开心是开心了，但夜深人静，仔细盘算下，这些消费，真的是你为自己自发选择的吗？有多少是商家制造的噱头给你制造的必买感呢？

不如思考一下，当你真正想要停下来，什么才能带给你安全感？

绝对不是这些从刷卡开始，就在贬值的消费，一定是实打实的存款与资产。

很多人，认为房贷是压力，是把房贷等同于上述消费，但实际上，房子更是资产。

什么是资产？

资产就是能给你的财富带来增值的东西，这些价值不会随着你的刷卡就消失。

换句话说，你失去了短期消费的快乐，但这笔钱不是消失了，只是以不动产的形式存在在那。

它会随着城市的发展不断增值，在你需要钱的时候，还是能够通过变卖资产或者抵押，来获得现金。

再换句话说，房贷何尝不是一种定投呢？更何况，核心城市的房产，增值属性远比基金股票，增值的确定性要高。

不仅能落户、能给孩子更好的教育、还能带来家庭的稳定与安全感，更更重要的是优质资产，持续增值的属性并没有改变。

看到这，我知道，很多人又要杠，房价不会涨了，但我真的建议大家多读读书。

房价绑定的是城市发展 + 土地财政 + 优质配套资源 + 货币放水，在任何国家，都没有摆脱易涨的属性，并且一直在被锤打，一直在增长。

还有哪些行业，能有这样的属性呢？

其次，你的房贷是不是压力，不在于你房贷欠款有多少，在于你的现金流，能覆盖多久贷款。

很多人觉得房贷欠越少，越安心，所以一有钱就提前还款，这实际上这是非常不安全的。

一旦你失去工作，还不上贷款，银行不会因为你欠款稍少，就免除你的月供，等待你的还是断供，或者就是背上新的远没有房贷划算的贷款。

所以，比起关注欠款，你更需要关注，手中的现金能覆盖多久的贷款，最少保证不工作也能覆盖 1-2 年。

打个比方，假设你每月月供 1 万元，但你手中持有 50 万现金，那你实际上不工作，也能稳定持有这套房子 4 年，而这 4 年房价可能还会涨。

这样想，你还会觉得压力很大？还会觉得很亏吗？

如果 4 年后房价涨了，那你可以将房贷增值的部分贷款出来，也可以卖出变现。

所以，即使到现在，我依旧建议大家，在贷款问题上，贷 30 年，选择等额本息，非必要不建议提前还贷。

如果仍然不知道如何选择贷款年限，贷款方式的，可以加我微信，我再展开来和你分析一遍。

如果你是对未来房价上涨存疑的，我更建议你来听我的闭门直播，因为很多我不方便展开说，为什么绑定了土地财政就不能跌？那是龙王买伞，雨不能停。

话只能先说到这了，再说有点敏感了，我们还是闭门直播再聊吧。

加我微信，我在闭门直播开始前，会给你发消息的。

不要杞人忧天，强化泡沫。

最后，再提醒大家，不要杞人忧天，过度强化泡沫！

是的，我们核心城市的房价很高，但我们的泡沫真的没有你想的那么大！

美国的次贷危机，日本的房价泡沫，同样的前提都是大肆放水，金融机构降低审核标准，花式放贷，带来资产暴涨，最终带来危机。

这些前车之鉴，相信我，决策者比你更明白，更清楚，我们不会走这些国家的老路，这与国内楼市现状也完全不符。

首先，核心城市的资产，不说房价，就连资格很多人都没有，不是你想买就能买的。

其次，现在根本没有随意批贷，相反去年是银行流水格外严格的一年，想要背上 3 万的房贷，你得有 5-6 万的流水，房贷也不是你想背就能背的。

并且，我国经济依旧在上行，利率依旧在不错的水平，未来有丰富调控刺激的手段，国运向上，城镇化还在发展，核心资产怎么会跌跌不休？

最后，别再抱怨房价高了，今年国家的调控已经够有诚意了。

房价已经在降了，要给市场时间，而这恰恰是准备资金、名额的时候。

以上内容，很直白，短期是有些难接受，但请各位不要忙着抬杠，仔细想想，你会发现，道理就在其中，越往后你体会越深。

看懂的朋友，千万记得转发朋友圈，转发父母群，转发给身边刚刚工作的小年轻。

这些观念，别再继续害人了！

最后，觉得文章有所启发，不要忘了转发给你的亲戚朋友，让他们赶紧清醒过来！

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我是大胡子李俊怀。深耕楼市 10 余年，投资买卖过 10 几套房，最高涨幅 14 倍。我从不煽动 " 高价买房 "，不吹嘘 " 稳涨不跌 "。10 余年买房路上，用实践总结方法，用脚步丈量城市，已成功帮助 2 万余家庭实现财富升值。

关注我，买房路上不孤单！

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