每日简讯：多家中小银行为何下调存款利率？

2023-05-04 20:11:28 来源：中国经济网

近期，多家中小金融机构集中下调人民币存款利率，不同期限调降幅度不一，引发关注。

实际上，在2022年9月份，国有大行存款利率就普遍进行了下调，不少股份制银行随即跟进调整，部分城商行、农商行也进行了利率调整。

中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，这是存款利率市场化环境下的正常现象。“近期存款利率下调，主要是 上次没有调整的中小银行进行的补充下调。在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行调整的幅度、节奏和时机会有所差异。”邹澜说。

(资料图)

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，部分中小银行调降存款利率的主要原因是 国内持续深化利率市场化改革，银行管理负债成本的主动性显著提升，加之近年来国内居民储蓄快速增长，远高于趋势水平，存款市场整体表现为供大于需。

业内人士表示，银行业近年来持续让利实体经济，部分银行净息差压力增大，一定程度上推动存款利率下降。“大型银行降低利率后，存款转向中小银行，扩大了中小银行的存款来源，对中小银行降低存款利率具有影响带动作用。”邮储银行研究员娄飞鹏说。

此次部分中小银行是在春节前后存款利率上调后的回调。比如，河南新蔡农商银行和河南罗山农商银行在今年1月初上调了存款利率，近期发布的下调存款利率公告显示，下调幅度与1月的上调幅度持平。

冠苕咨询创始人、金融监管政策专家周毅钦表示，目前中小银行与大型银行在存款利率上保持较为稳定的利差空间，所以大型银行根据市场变化率先调整存款利率，随后中小银行根据自身情况跟进和补充调整，两者的存款利率差仍然相对稳定，维护了市场竞争秩序。

存款利率下调后是否会出现“存款搬家”这一现象？周茂华表示，部分中小银行调降存款利率幅度不大，储户出于便利需求和路径依赖等，短期应该不会出现“存款搬家”情况。“中小银行应该充分发挥地缘等优势加快提升综合竞争力，提升客户黏性，促进高质量发展，同时完善内部治理，提升风控能力和经营水平，增加高质量服务供给，创新和丰富金融产品服务，满足实体经济多元化需求。”周茂华建议。

未来，银行存款利率是否还会继续调整？下行空间还有多大？

娄飞鹏认为，目前银行业面临较大的净息差下降压力，在资产端要让利实体经济的情况下，降低负债端成本是稳定息差的重要方式。而存款是商业银行的重要负债来源，降低存款利率就成了银行稳定净息差的一个有效方式。因此，全面下调存款利率的可能性较小，下调主要集中于中长期存款利率。

有专家表示， 后续存款利率是否下调更多取决于存款市场供求状况，以及各类型银行自身资产负债、净息差以及经营等方面的情况。今年，随着宏观经济恢复和有效融资需求回升，银行体系对资金需求量将有所增加，存款利率有望保持基本稳定。但从长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。

“对居民个人而言，如果资产配置中中长期存款较多，那么收益率可能有所下降。如果希望获得较高收益那么必须承受较高风险；如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益；追求稳健的收益，在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金等，平衡好风险与收益的关系。”招联首席研究员董希淼提醒。

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来源：农村金融时报（记者杨怡明）

监制：刘志奇审核：王玥

编辑：王俊杰、张烁

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